Главная
Банковские вклады
Расчетные сделки
Форма договора займа
Правовой режим
Модель денежного потока
Оценка доходности


Организационное устройство

Организационное устройство коммерческих банков характеризуется составом и функциями подразделений и системой управления высшей иерархии.

Юридическое обеспечение

Законодательные и нормативные акты регулируют расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

АСОДБ

Современные средства по обработке баз данных дают возможность в полной мере содействовать выполнение компьютерных технологий в банковской сфере.

Рыночная среда

Банки как участники рынка ценных бумаг выступают в качестве: эмитентов, при выпуске собственных акций, облигаций, сертификатов, векселей и др.

Стоит ли брать кредит на покупку товаров в магазине?


Огромное предложение в сегменте потребительских кредитов и банковских рассрочек на покупку товаров разных ценовых категорий непосредственно в магазине часто сбивает с толку.

Многие посетители торговых сетей попадают в капкан магазинных кредитов, так и не справившись с соблазном обладать понравившейся заветной вещью.

Естественно, ведь для оформления кредита практически ничего не требуется. Главное - желание заполучить выбранный товар. Привлекательные условия потребительских кредитов или заветная рассрочка буквально обезоруживают. Особенно часто на этот крючок попадаются шопоголики: возможность взять то, что хочется прямо здесь и сейчас, буквально сводит сума. При этом фактическая стоимость такой покупки совершенно не волнует. Ведь с трудностями возврата денег за товар покупатель столкнется только потом!

Но так ли идеальны условия кредитов и рассрочек, предлагаемых в магазинах, или в них все-таки есть скрытый подвох?


Минусы магазинных кредитов


Многие убеждены, что никаких скрытых подвохов и подводных камней потребительское кредитование, предлагаемое в магазинах, не имеет. Все, что могло когда-либо всплыть на поверхность, уже давно обнаружилось, ведь на территории России практика оформления кредитов и рассрочек на товары довольно большая. Единственным минусом доступности потребительских кредитов, предлагаемых банками и продавцами покупателям с целью получения желанного товара, является закредитованность клиентов.

Отсутствие «тормозов» приводит к тому, что заемщики больше не в состоянии выполнять все свои обязательства по кредитам. Это частая проблема, присущая многим представителям современного общества. Возможность приобретения любого товара здесь и сейчас, отсутствие финансовой грамотности, неумение планировать и многое другое провоцирует покупателя на необдуманные поступки. Когда же наступает момент оплаты счетов, многие берутся за голову. А банкам в этой ситуации совершенно наплевать, как и чем будет расплачиваться их клиент. Во-первых, большая часть программ потребительского кредитования обязывает к оформлению страховки на случай непогашенного кредита. Во-вторых, реальная стоимость этих кредитов столь высока, что банк с легкостью перекрывает финансовые потери, полученные в результате непогашенных кредитов. Работа коллекторов дополняет активы банка новыми товарами, которые позже продаются с аукционов.

Следовательно, при оформлении потребительского кредита вся ответственность, прежде всего, перекладывается на клиента, который должен понимать, что он делает, подписывая кредитный договор.

Эксперты рекомендуют не брать кредиты более, чем на 30% от своих доходов. Т. е. если заработная плата в месяц составляет 10 000 рублей, то ежемесячные выплаты по всем кредитам не должны превышать сумму 3000-3500 рублей.


Стоимость кредита на покупку товаров в магазине


Реальная стоимость потребительского кредита всегда зависела от многочисленных факторов. Начиная с количества предоставляемых документов, срока кредитования, размера первого взноса и т. д. Однако при этом стоимость кредита, оформленного непосредственно в магазине, всегда превышает цену карточных потребительских кредитов, а также кредитов, оформленных в отделениях банка. Это объясняется необходимостью содержания банковского сотрудника непосредственно в торговом центре, а также отсутствием при себе у клиента документов, подтверждающих платежеспособность, и достаточного первого взноса. Кредитные карты чаще всего банки предоставляют своим постоянным клиентам, о платежеспособности которых они уже успели сложить мнение.

Согласно аналитическим исследованиям, в среднем размер переплаты по кредитам, предлагаемым банками непосредственно в магазинах, составляет 30-40%, по кредитным картам – 20-30%, по кредитам, оформленным в отделениях банков – 20-25%. Хотя есть и случаи, когда можно найти самую настоящую рассрочку с нулевой переплатой. Правда, в таких ситуациях стоимость товаров, предлагаемых в магазине, часто завышена.

Среди всех перечисленных способов получения потребительского кредита специалисты рекомендуют карточные кредиты. Кроме низкого процента переплаты, такие банковские продукты часто предлагают льготный период для погашения кредита без процентов, отсрочку первых платежей, кэш-бек, программы лояльности, отсутствие страховки, первого взноса и т. п.

Несмотря на это, в России самыми популярными по-прежнему являются потребительские кредиты, оформленные в магазинах. Главным их преимуществом, по мнению экспертов, является отсутствие наличия у клиента дополнительных знаний. После оформления кредита он получает график погашения, предельно просто объясняющий условия выполнения обязательств перед банком.


Стоит ли брать кредит на покупку товаров?


Согласно мнению большинства экспертов в области потребительского кредитования, покупка товаров в кредит - вполне нормальное явление, при условии что кредит требуется из-за нехватки средств для оплаты полной стоимости, размер ежемесячных выплат не превышает третьей части ежемесячных доходов, условия кредитования предполагают преждевременное погашение с пересчетом процентов по кредиту, полная стоимость кредита включает все связанные с его оформлением расходы.

И напоследок: главное, чему должен следовать банковский клиент и покупатель торговой сети при оформлении потребительского кредита – это объективность суждения. Прежде чем подписать очередной кредитный договор, стоит хорошо подумать, действительно ли приобретаемый товар стоит того!

26-09-2013, 16:00

Последнее на банковском портале


13.06.2008

Дополнительные функции банков

Дополнительные функции банков широко задействованы в структуре и сфере обслуживания

Подробнее

11.06.2008

Разработка банковских продуктов

С точки зрения новизны банковские продукты можно разделить на традиционные и инновационные.

Подробнее

25.05.2008

Маркетинговый комплекс банка

О маркетинговом комплексе банка известно немало, однако приоритет этому направлению развития даётся лишь сейчас.

Подробнее

11.04.2008

Дешёвые кредиты в банках

Оказывается можно выбрать и взять для своего проекта дешёвый банковский кредит

Подробнее

25.02.2008

Банки как участники рынка ценных бумаг

В последнее время банки оказывают значительное влияние на рынок ценных бумаг

Подробнее

РИА "Банковский портал", (с) 2006-2009
г. Москва, Камергерский пер., д.3