Главная
Банковские вклады
Расчетные сделки
Форма договора займа
Правовой режим
Модель денежного потока
Оценка доходности


Организационное устройство

Организационное устройство коммерческих банков характеризуется составом и функциями подразделений и системой управления высшей иерархии.

Юридическое обеспечение

Законодательные и нормативные акты регулируют расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

АСОДБ

Современные средства по обработке баз данных дают возможность в полной мере содействовать выполнение компьютерных технологий в банковской сфере.

Рыночная среда

Банки как участники рынка ценных бумаг выступают в качестве: эмитентов, при выпуске собственных акций, облигаций, сертификатов, векселей и др.

Да здравствуют безналичные платежи с кредитной карты, или почему стоит отказаться от наличности?


Современного человека трудно представить без наличия активированного кредитного пластика. Банки то и дело раздают кредитные карты своим клиентам, а порой и не клиентам, на разных условиях и на разные цели. Не взирая на достаточно высокую цену кредитных денег, предлагаемых коммерческими банками РФ, граждане современной России активно пользуются данными видами продуктов финансовых организаций. Ни о каком отечественном консерватизме, ранее свойственном россиянам, уже давно нет речи.

Оплата счетов кредитными картами становится все более востребованной среди граждан РФ. Многочисленные аналитики и независимые эксперты уверены, что в этом нет ничего плохого. В ближайшее время количество денежных операций с участием кредитного пластика будет только расти. Это обусловлено, прежде всего, наличием огромного количества выгод при использовании платежных карт как для потребителей товаров и услуг, так и для предпринимателей. А именно: отсутствие необходимости носить с собой наличность, соответственно сокращение рисков потери или кражи денежных средств. В случае потери кредитной карты достаточно одного звонка в банк, чтобы заблокировать собственный денежный счет. А также возможность оплаты выбранного продукта здесь и сейчас и т. д.

Несомненно, кредитная карта во многом превзошла стандартные потребительские кредиты. Теперь предлагаемые карточные кредиты зачастую еще и дешевле обычных банковских займов. С таким платежным инструментом очень удобно путешествовать. В случае нехватки денежных средств на те или иные цели, кредитная карта способна решить подобные проблемы, даже если ее владелец находится за пределами российского государства. С картой легко взаимодействовать. Она меленькая, легкая и не требует много места в кошельке. Ее потеря не сулит потерю большого количества денежных средств. А конвертация валют для оплаты товаров и услуг в иностранных магазинах осуществляется автоматически по курсу банка.

Наличие «льготного периода» позволяет использовать заемные денежные средства без оплаты кредитных процентов в течение определенного числа календарных дней (30-100). Уложившись в эти сроки, как правило, клиент отделывается легким испугом – оплатой обязательной комиссии за выдачу кредита. Сразу после оплаты долга, держатель кредитной карты может вновь открыть счет, сняв необходимую сумму денежных средств и т. д. Также в последнее время банки все чаще предлагают своим клиентам услугу cash-back, по которой осуществляется возврат части потраченной суммы на счет заемщика. Традиционно это не более 1-2%. Но, тем не менее это достаточно приятный момент в жизни клиентов. Постоянные пользователи кредитных карт могут рассчитывать на дополнительные привилегии, бонусы и льготы. А если банк реализует совместные программы с торговыми сетями или отдельными предприятиями, то его клиенты могут рассчитывать на получение кобрендинговой кредитной карты, расчет с помощью которой позволит получить дополнительные скидки на товары и услуги. На этом преимущества кредитных карт не заканчиваются. Держателю кредитного пластика не стоит забывать основное предназначение банковской карты – это, конечно же, безналичный расчет. Опытные держатели кредитных карт знают, что неправильное обращение с банковским пластиком грозит потерей достаточно большого объема денег. К сожалению, основная часть «счастливых» обладателей кредитных карт в России до сих пор об этом не знает. Потому они продолжают пользоваться кредитными картами как обычным банковским инструментом для обналичивания заработанных ими денежных средств на предприятии, производстве, в организации и т. д.

Снятие наличности с кредитной карты – это табу. По крайней мере, для тех, кто умеет считать свои деньги. В целом же, если в этом разобраться, то в подобных манипуляциях нет никакого смысла. Зачем обналичивать деньги, чтобы оплатить товары или услуги в магазинах? Большинство современных mini и super-market’ов располагают терминалами для безналичного расчета с покупателями.

Так или иначе, несмотря на все устные и письменные пояснения? народ продолжает снимать деньги с кредитных карт, и только после этого тратит их, удивляясь наличию незапланированных расходов. Последние как раз таки и являются платой - комиссией за обналичивание денежных средств.

Оплата кредитной картой непосредственно товаров и услуг – процедура бесплатная. Снятие наличных осуществляется за дополнительную стоимость. Банковская комиссия за снятие наличных средств с кредитной карты в среднем по России составляет 3-5 %. Начисляют ее непосредственно на сумму выведенных денежных средств. В случае, если деньги были обналичены не в банке-кредиторе, а в другой кредитной организации, то к комиссии за снятие будет добавлена плата за обслуживание стороннего клиента - +1% как минимум.

Начиная пользование кредитной картой, внимательно ознакомьтесь с условиями ее обслуживания. Многие банки увеличивают процентную ставку по кредиту, если деньги были обналичены. Т. е. если держатель кредитного пластика совершил оплату товаров/услуг безналичным способом, то за использование заемных средств ему предстоит заплатить банку 2% в месяц от потраченной суммы. Если же он сначала обналичил деньги, то ежемесячный процент будет составлять 2,5 пункта. Таким образом, годовая процентная ставка при безналичных расчетах будет составлять 24 пункта, наличных – 30 пунктов.

Не стоит забывать о лимите кредитной линии. Он устанавливает предельный объем ежемесячного займа. Как правило, его размер зависит непосредственно от самого банка, а также класса кредитной карты.

Исходя из всего вышеперечисленного, становится очевидным: прежде чем, вставить кредитную карту в банкомат и обналичить денежные средства, стоит хорошенько все обдумать, взвесить все «за» и «против». Естественно, не во всех ситуациях можно осуществить денежный платеж. Однако, согласитесь, в современном мире возможностей отказаться от наличности становится все больше.

Основные правила максимально выгодного использования банковской кредитной карты:

- отказ, по возможности, от снятия наличных денежных средств с кредитного карточного счета;

- в случае необходимости иметь наличность, снимайте ровно столько, сколько вам требуется;

- пользуйтесь дополнительными льготами. Например, в летний период при обналичивании денежных средств в отделениях банков процент за данную услугу максимально снижен и т. д.;

- хорошо подумайте о целесообразности покупки, оплата которой будет совершаться в кредит.

В конце хотелось бы поговорить о преимуществах кредитной банковской карты в отношении оплаты товаров, услуг, коммунальных платежей в сети Интернет. Процедурой по перечислению средств руководит непосредственно сам клиент. Он указывает номер кредитной карты или карточного счета, сумму, а также счет получателя денежных средств. В случае необходимости подтверждения платежа пользователь кредитной карты может обратиться в отделение банка за бумажной выпиской по операциям того или иного карточного счета.

К дополнительным недостаткам кредитной карты можно отнести опасность попасться в руки мошенников. К сожалению, криминал успевает познавать современные IT-технологии, потому опасность потерять даже не обналиченные деньги, находящиеся на кредитном банковском счете, есть всегда.

Случаи, когда мошенники «уводили» денежные средства с банковских карт клиентов интернет-сервисов, неоднократны. Хотя в целом, по мнению экспертов, если клиент будет сначала думать, а потом совершать безналичный платеж, вероятность попасть в «лапы» мошенников у него сократиться до минимума.

Кроме того, при своевременном обращении в банк с оповещением о несанкционированном списании денежных средств клиент имеет все шансы добиться возврата своих денег.

Еще одной «подушкой безопасности» является страховка, которая часто является обязательным условием кредитования. Полис страховой компании, как правило, включает в страховые риски и злодеяния мошенников, так что это станет дополнительной гарантией безопасного использования кредитной карты.

В конце концов, использование кредитной карты настолько удобно, что позволяет закрывать глаза на все риски и неприятные моменты, возникающие в процессе ее эксплуатации.

24-01-2014, 16:21

Последнее на банковском портале


13.06.2008

Дополнительные функции банков

Дополнительные функции банков широко задействованы в структуре и сфере обслуживания

Подробнее

11.06.2008

Разработка банковских продуктов

С точки зрения новизны банковские продукты можно разделить на традиционные и инновационные.

Подробнее

25.05.2008

Маркетинговый комплекс банка

О маркетинговом комплексе банка известно немало, однако приоритет этому направлению развития даётся лишь сейчас.

Подробнее

11.04.2008

Дешёвые кредиты в банках

Оказывается можно выбрать и взять для своего проекта дешёвый банковский кредит

Подробнее

25.02.2008

Банки как участники рынка ценных бумаг

В последнее время банки оказывают значительное влияние на рынок ценных бумаг

Подробнее

РИА "Банковский портал", (с) 2006-2009
г. Москва, Камергерский пер., д.3