Ослабление российского рубля ввело многих граждан федерации в откровенную панику. Данная тенденция отразится на многих сферах экономики. Прежде всего, по мнению экспертов, удешевление национальной валюты приведет к росту кредитных ставок в отечественных банках. Конечно, сетовать исключительно на волатильность рубля как причину для удорожания кредитных предложений глупо. С этим согласны многие аналитики. По их мнению, на стоимость потребительских кредитов в России в ближайшее время повлияет как ослабление национальной валюты, так и множество других факторов.
Волатильность рубля окажет влияние на кредитные ставки и в целом на доступность кредитных продуктов для российских граждан. Получить, а также достойно выполнить свои кредитные обязательства в ближайшее время будет под силу исключительно единичным клиентам банка. Широкий круг потребителей банковских кредитов в скором времени смениться ограниченным числом заемщиков.
Падение стоимости национальной валюты в России обусловлено нестабильностью экономики в стране, которая является следствием последних событий на Украине. Такая обстановка в любом случае отразится на поведении российских банков. Пытаясь стабилизировать свое положение, финансовые организации, скорее всего, поднимут ставки по кредитам, возможно, увеличат некоторые комиссии и обязательно удешевят депозиты. Т. е. воспользуются основным видом стабилизации положения – дестабилизация финансового состояния клиентов.
В общей сложности волатильность российского рубля повлияла не только на поведения отечественных банков, но и на отношения на финансовом рынке в целом. Все это приведет к росту процентов по кредитам или серьезному ужесточению требований к заемщикам. Следовательно, в скором будущем в России вновь будет наблюдаться падение спроса на потребительские кредиты из-за отсутствия их доступности основным слоям населения.
Сейчас Центральный банк России предпринял некоторые попытки по стабилизации национальной валюты. Среди них стоит отметить повышение размера ключевой ставки до 7 процентных пунктов. Это повлекло за собой рост стоимости привлечения денежных капиталов на международной арене, а также возможный рост процентных ставок потребкредитования.
Т. е. у российских банков есть все основания для того, чтобы поднять цены на кредиты для населения. Единственным препятствием для этого служат ограничения, установленные Центральным банком России в отношении возможного размера ставок по потребительским кредитам. Согласно этим требованиям, рост цен на товары рынка потребкредитования можно ожидать при условии усугубления ситуации с ликвидностью, или при отмене требований ЦБ, т. е., при государственном вмешательстве.
Многие сторонние эксперты также считают, что банки могут попытаться обезопасить свою финансовую стабильность в случае падения рубля не путем повышения кредитных ставок, а призывом властей к проведению мероприятий по сдерживанию или снижению волатильности отечественной валюты. По их мнению, ЦБ России достаточно лишь переквалифицировать меры по снижению инфляционных рисков из статуса временных в постоянный. Этого будет достаточно, чтобы рост ставок по потребительским кредитам был адекватным финансовому положению российских граждан.
Что касается ужесточения условий предоставления кредитов населению, то такая тенденция, вероятней всего, будет иметь место быть. Многие россияне испытают чувство разочарования по отношению к кредиторам. В условиях снижения стабильности экономики и повышения требований к заемщикам со стороны банков потребители согласятся с фактом невозможности обслуживания финансовых обязательств перед кредиторами. Потому банкам придется выбирать между повышением ставок по кредитам или ужесточением условий для их выдачи заемщикам. При условии, что последний метод обеспечения собственной стабильности является менее эффективным, так как ведет к снижению популярности среди клиентов.
Росту кредитных ставок волатильность будет способствовать также потому, что многие отечественные банки финансируются за счет иностранных облигаций и займов. Иными словами, падение рубля – это повышение валютных рисков, которые кредитные организации обеспечивают как раз таки процентами по кредитам.
В отличие от прошлого года, в котором ЦБ наблюдал стремительное падение процентных ставок по потребкредитам с 20,8 до 17,3 процентных пунктов, в 2014 году аналитики вновь обещают стремительный рост цен на продукты отечественного кредитования. Есть и те банкиры, которые уверенно заявляют о сохранении тенденций 2013 года в ближайшие месяцы. Прежде всего, это будет обусловлено действиями госрегулятора, которые не позволит российским коммерческим банкам произвести резкую переоценку своих предложений. «Если в России начнут расти цены на кредиты, напряжение в банковской сфере страны только усилится. При этом нельзя отрицать тот факт, что чем слабее российский рубль, тем менее доступны кредиты для населения!», - утверждают сторонние источники.
Банки как участники рынка ценных бумаг