Сегодня в каждом городе, буквально на каждом углу можно встретить рекламу ломбардов, предлагающих получить деньги под залог ювелирных изделий, мобильных телефонов, ноутбуков и других ценных веществ. То что собой представляют услуги ломбардов российским гражданам, известно не понаслышке. На территории нашего государства подобные учреждения существуют, начиная с 13 века. Тогда получение ссуды под залог драгоценных вещиц пользовалось куда большей популярностью, чем сегодня. Современные ломбарды находятся в тени банковских кредитов. Хотя и с этим фактом можно поспорить. После того как Россию захлестнул финансовый кризис, связанный с массовым санкционированием со стороны западных стран, многие отечественные банки были вынуждены усугубить условия кредитования для своих заемщиков. И это еще в лучшем случае. Часть банков и вовсе свернули свою кредитную и другие виды деятельности. Кстати, в Европе ситуация ненамного лучше. Несмотря на практически полное отсутствие ответных санкций со стороны России, их экономика находится не в лучшем состоянии, в соответствии с чем вопрос кредитования здесь также стоит острым углом… Следовательно, совершенно точно можно констатировать тот факт, что в начале 21-го века ломбарды вновь приобрели популярность у населения России и стран Европы.
Углубляться в условия работы ломбардов западных государств мы не будем, незачем. А вот про отечественные учреждения данного рода поговорить стоит.
Услуги ломбарда востребованы у российского населения и это факт. Это притом, что условия банковского кредитования даже при наличии усугубившегося финансового положения в стране, на порядок удобнее и выгоднее, чем получение ссуд в ломбарде.
С другой стороны ломбардная ссуда и банковский кредит вообще разные по своей сути финансовые продукты.
Получение и выдача кредита основана на платежеспособности заемщика, а также его личностных качества, в то время как ломбардная ссуда - исключительно на ценности залогового имущества.
Кредит отличается от ломбардной ссуды еще и своей бюрократичностью. Чтобы получить банковскую ссуду, необходимо заполнить огромное количество документов и анкет клиента, предоставить документы, удостоверяющие личность, справки о доходах, документы, подтверждающие наличие движимого или недвижимого имущества. Для получения ломбардной ссуды достаточно предоставить свой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность
Следующий момент, отличающий кредит от ломбардной ссуды, – это страховка и комиссии. Ничего подобного для денежного займа, выдаваемого ломбардом под залог имущества, не требуется. Банки же не упускают возможность лишний раз перестраховаться от невыплат по кредиту.
При погашении банковского кредита от заемщика кредитор требует регулярного соблюдения графика. Любое его нарушение облагается пенями и штрафными санкциями. Если и это не помогает, вместо банка в процесс кредитных взаимоотношений включаются коллекторы и судебные приставы.
В случае с ломбардной ссудой существует один единственный срок, в случае несоблюдения которого отношения заемщика и кредитора автоматически прекращаются. Получателю ссуды более не нужно думать о возврате денег, ломбарду – о возврате имущества.
Залогом по ломбардной ссуде могут выступать драгоценные металлы, ювелирные изделия, шубы, кожаные изделия, посуда из столового серебра, фарфора, компьютерная техника, бытовая техника, мобильная техника, часы, фотоопараты, видеокамеры и т. д.
Современные ломбарды условно делятся по специализации. Есть те, которые выдают ссуды исключительно под залог драгоценных металлов и ювелирных изделий, другие – под бытовую и компьютерную технику, третьи – под меха и кожу.
При оформлении ломбардной ссуды работнику подобных учреждений совершенно безразлично, где и кем работает его клиент, какого его семейное положение и где он взял залог. Все, что его волнует, это ценность залога, а также наличие документа, удостоверяющего личность, благодаря которому можно зафиксировать, кто именно принес тот или иной «трофей». В случае если залоговое имущество окажется результатом криминальной деятельности, ломбард сможет навести полицию на злоумышленников.
Основные минусы ломбардной ссуды в сравнении с банковским кредитом
Размер ссуды в ломбарде варьирует от 30 до 70 процентов от оценочной стоимости залогового имущества. Процент по ссуде не превышает 5 процентных пунктов. Срок выдачи кредита может длиться от 15 до 30 дней. Очевидно, что срок и размер ссуд, выдаваемых ломбардами, во многом проигрывают условиям банковских кредитов.
Банки как участники рынка ценных бумаг