Факторинговый кредит для юрлиц: понятие, плюсы и минусы данного вида бизнес-кредитования

Многие бизнес-партнеры не исключают таких моментов в своих взаимоотношениях, как отсрочка платежей за оказанные услуги или реализованные товары. Иногда ждать оплаты приходится по несколько месяцев. Подобные практики, к сожалению, устраивают далеко не всех бизнесменов. Но что делать, если ни у кого из участников бизнес-отношений нет ни желания, ни возможности ждать вырученные средства от реализованной коммерческой деятельности дополнительное время? Расторгать отношения? Но этот выбор тоже не всегда уместен. Порой не хочется терять выгодного партнера.

Оказывается, решение подобных проблем есть. Заключается оно в оформлении факторингового бизнес-кредита. Вообще факторинг используется в ряде ситуаций и считается одним из наиболее эффективных инструментов для урегулирования финансовых вопросов, возникающих в ходе ведения бизнеса.

Понятие факторингового кредита

Факторинг – это один из видов бизнес-кредитования, основанный на участии банка/кредитной организации в отношениях между покупателями и поставщиками – деловыми бизнес-партнерами. Иными словами, факторинг – это кредит для проведения торговых операций, а также оказания, предоставления или выполнения услуг/работ.

При оформлении договора на получение факторингового кредита покупатель передает права получения оплаты за товары/услуги кредитующей организации, которая совершает платеж в момент сделки посредством выдачи заемных средств. В ходе совершения сделки купли-продажи товаров/услуг продавец получает не более 95% от суммы сделки, но не менее 60% от указанного объема денежных средств. Разница будет выплачена лишь после выполнения обязательств перед посредником покупателем.

Преимущества факторингового кредитования

Основным плюсом факторинга следует считать момент полного отсутствия необходимости предоставления залоговых обязательств для кредитора.

Недостатки факторинга

Факторинговые кредиты не рекомендуется использовать начинающим бизнесменам, а также в качестве финансового инструмента для решения проблем производства или финансовых проблем.

Самым главным недостатком факторинга является его высокая стоимость. Это объясняет причины невозможности его использования для решения финансовых проблем, а также на стадии начального формирования бизнеса. Стоимость факторинга в несколько раз превышает цену традиционных бизнес-кредитов.